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老後の私的年金として

公的年金だけで老後の生活費をまかなうことは、年々難しくなっています。実際に、平均的な年金収入では日常生活に必要な支出に届かず、ゆとりある暮らしを実現するにはさらに大きな差が生じます。
不動産投資は、現役時代に「入居者の家賃収入」を活用して資産を育て、将来は私的年金として継続的な収入を得られる資産形成の方法です。毎月の家賃収入を積み重ねることで、公的年金だけでは不足する生活費を補い、将来の暮らしにゆとりと安心をもたらします。

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公的年金だけでは、ゆとりある生活には約16万円の不足が生じます。不動産投資では、家賃収入を積み重ねることでその不足を補い、老後の生活にゆとりを生み出すことができます。例えば家賃8万円の物件を複数所有することで、公的年金だけに頼らない資産形成を目指せます。

*参考：総務省統計局　家計調査（2025年平均）、公益財団法人生命保険文化センター　生活保障に関する調査（2025年度）

04

インフレ対策

物価が上がる時代だからこそ、現金だけに頼らない資産形成を。
日本銀行は、中長期的な物価安定の目標として2％の物価上昇率を掲げています。
インフレが進むと、同じ金額の現金でも購入できるモノやサービスが少なくなり、現金・預貯金の実質的な価値は徐々に低下していきます。
一方で、不動産は物価の上昇にあわせて資産価値や賃料が見直される傾向があり、インフレに比較的強い実物資産とされています。
将来の資産価値を守るためにも、現金だけでなく、不動産を組み合わせた資産形成が有効な選択肢の一つです。

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現金のまま保有していると、お金の価値が目減りします。

*出典：日本銀行「物価安定の目標」、総務省統計局「消費者物価指数（CPI）」、国土交通省「不動産価格指数」「住宅市場動向調査」、一般財団法人日本不動産研究所の公表資料を基に作成。数値は一般的な情報提供を目的とした試算です。

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相続税対策

現金よりも、不動産の方が相続税評価額を抑えられる場合があります。
現金は額面どおりの金額で相続財産として評価されます。一方、賃貸マンションは、建物が固定資産税評価額、土地が路線価を基準に評価されることに加え、賃貸中であれば「貸家・貸家建付地」の評価減が適用されるため、現金よりも相続税評価額を抑えられる場合があります。
その結果、同じ資産価値でも課税対象額を圧縮でき、ご家族へより効率的に資産を引き継げる可能性があります。不動産は資産形成だけでなく、相続対策としても活用される代表的な方法の一つです。

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*数値は一般的なモデルケースです。※建物は固定資産税評価額約50％、土地は路線価約80％、貸家建付地評価減約30％を用いた試算です。
*実際の評価額は所在地・建物構造・賃貸状況等により異なります。
*2024年1月以降、区分所有マンションの相続税評価方法が見直されており、物件によっては評価額が上昇する場合があります。